얼마전 말로만 듣던 주택청약 종합저축에 가입했습니다.
남들이 가입한다고 해서 가입하긴 했는데...
과연 주택청약 종합저축이 왜 좋으진 내집마련하는 입장에서 어떻게 활용해야 하는지 살펴보겠습니다.
기존의 청약저축과 청약예금 그리고 청약부금 등의 주택청약 상품들을 통합했기 때문입니다.
즉, 주택소유 여부와 연령 등에 관계없이 가입이 가능하고 국민주택과 민영주택을 가리지 않고 모든 신규 분양주택에 청약이 가능하기 때문입니다...
주택을 마련하기 위해서는 2가지 방법이 있는데 기존 주택을 구입하는 방법, 새 주택을 분양받는 방법이 있습니다.
청약종합저축은 임대 및 장기전세주택등을 분양받을 수 있는 권리나 새 주택을 분양을 받을 수 있는 저축통장입니다.
최근 정부에서는 전세급등이나 집을 구하기 힘든 사람들을 위해 주택 관련 혜택을 내놓고 있는 실정인데 기본적으로 주택청약종합저축 통장이 있어야 혜택을 받을 수 있습니다.
: 모든 시중은행에서 가능한 것은 아니고 우리은행, 기업은행, 농협, 하나은행, 신한은행 이 5개 은행에서만 가능합니다..
기존 청약저축 취급은행인 국민은행에 가려던 분들은 주의하셔야겠죠..
제가 가입한 신한은행 "마이홈청약종합저축" 통장입니다..
신한은행을 택한 이유는 단순히 취급점이 많고 집에서 가깝다는 것이죠..
우리은행, 기업은행, 농협, 하나은행, 신한은행 모두 가입조건은 같습니다.. 따라서, 그냥 편한 은행으로 가면 되요~
◆ 가입대상 : 무주택여부, 세대주여부와 상관없이 모든 개인(가입연령 제한 없음).. 단, 전 금융기관에 걸쳐 청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능..
◆ 가입기간 : 입주자로 선정시까지
◆ 가입금액 : 최소 2만원~ 1,500만원까지.. (5천원 단위로 가능)
◆ 가입방법 : 5개 시중은행(우리, 기업, 농협, 하나, 신한)의 인터넷, 영업점, 콜센터에서...
◆ 기타 주의사항
- 이자지급은 만기일시지급이며 단리식
- 세금우대 및 생계형으로 가입가능하며 소득공제 혜택
2년 이상 가입시 연 4.5%의 금리 (단, 1년 미만은 2.5% 금리, 1년이상 2년미만은 3.5% 금리)..
연말 정산시 소득공제 혜택은 연간 불입액의 40%내로 최대 48만원까지 소득공제됨.. (단, 가구원전체가 무주택자에 한함)
- 무주택 가구주의 경우 불입액의 40%까지 연 120만원 한도로 소득공제가 됩니다.
<관련정보>
국민임대아파트 이용법 [링크]
1. 주택청약은 ‘적금 붓는다’ 는 생각으로해야
1순위 자격을 얻지 못한 투자자나 만능청약통장에 이제 막 가입한 사람들은 어떻게 해야 할까요
1 순위 자격을 얻었다면 빨리 통장활용처를 찾는 게 답이고, 1순위 자격을 얻는데 시간이 걸린다면 가입기간을 채우는 것이 단연 유리한데 1순위가 돼도 효용이 없다는 생각은 금물입니다. 왜냐하면 주택청약종합저축은 그 자체가 훌륭한 정기적금 재테크상품이기 때문입니다.
대학생이나 사회초년생 직장인들이라면 은행적금을 붓는 다는 생각으로 꾸준히 돈을 불리는 자세가 필요합니다.
2009년 5월 처음 출시돼 만능청약통장으로 불리며 선풍적인 인기를 끌었던 주택청약종합저축이 2년이 지난 지금 많은 가입자들이 주택청약 1순위 자격을 가지게 되었습니다.
문제는 1순위자가 너무 많이, 한꺼번에 등장을 해서 가입기간이 짧은 만능청약통장을 개설한 사람들이 이전에 청약저축에 가입한 1순위자들에게 밀릴 수밖에 없기 때문입니다.
그래서 당장의 대안은 새내기 1순위자도 뚫을 수 있는 틈새를 찾는 것입니다.
가입기간, 납입횟수 등이 짧은 만능통장 1순위자 가운데 3자녀, 노부모부양, 생애최초, 신혼부부 등 특별공급분에 청약할 자격이 있다면 이 부분을 집중 공략해야 합니다.
신 혼부부 특별공급은 입주자 모집 공고일 현재 혼인기간이 5년 이내이며 자녀가 있는 무주택 가구주로 월 소득이 도시근로자 가구당 월 소득 400만원보다 작으면 청약을 할 수 있습니다. 또한 미성년 자녀가 셋 이상인 부부라면 월 납입금을 6회 이상 납입하고, 무주택자면 청약에 나설 수 있습니다.
생애최초 특별공급분은 저축액과 관계없이 자격만 갖추면 됩니다. 1순위에서 무작위 추첨하기 때문에 상대적으로 당첨확률이 높습니다.
만능통장 1순위자들은 당첨확률을 높이기 위해 전용면적 85㎡ 초과 민영주택도 노려볼 만합니다.
85 ㎡ 초과 주택은 가점제 50%, 추첨제 50%를 적용하기 때문에 통장 가입기간이 길지 않더라도 부양가족 수가 많거나 무주택기간이 길어 청약가점이 높으면 1차로 가점제로 도전합니다. 만약 탈락할 경우에는 2차로 추첨제로 또 한 번의 기회가 있어 보금자리 주택보다는 당첨확률이 높습니다.
사실 주택청약 종합저축 하나 가지고 있다고 주택분양을 쉽게 받는다거나 저축에 큰 도움이 된다고 볼 수는 없습니다..
게다가 올 5월이면 청약 1순위 가입자가 1천만 시대를 맞는다고 하죠..
1순위라고해서 주택분양에서 한발 앞서나간다고 볼 수 없지만 주택분양에 꼭 필요할 때 없어서는 안될 물건이기도 합니다.. 마치 국민연금과 같이 없으면 불편하고 잘만 활용하면 큰 도움이 될 수 있는 최소한의 안전장치라고도 볼 수 있겠습니다..
지금 당장 주택마련은 어렵더라도 미래의 내집을 위한 목돈 모을 전략적인 계획이 필요합니다..
그 대표적이고 안정적인 방법은 물론 저축입니다...
그리고... 내집마련을 위한 몇가지 전략을 살펴보면....
1. 저축기간과 목표금액을 설정한다..
저축기간과 목표금액이 설정되어야 월 저축액도 결정할 수 있는 것입니다...
그리고, 계획대로 저축이 힘들다면 기간을 늘리던가 월 저축액을 조금씩 조정해나가야 합니다...
이때 주의할 점은 목표금액은 미래의 물가상승률을 고려한 금액이라는 점입니다...
일반적으로 월 10~20만원을 가입 금액으로 하는 것이 좋겠습니다. 가입기간에 따라 청약 순위가 달라질 수 있습니다. 기존에 가입한 청약 관련 통장이 있는 경우에는 통장의 가입 기간이나 가입 자격에 따른 청약 가능성 등을 고려해 가입 유지 및 변경을 결정해야 합니다.
2. 목표금액을 달성하기 위해 적절한 저축상품을 고른다..
주택마련을 위한 저축 상품에는 여러종류가 있습니다..
무턱대고 주위사람들이 가입한 주택상품을 따라갈 것이 아니고 각 주택상품의 차이점을 제대로 알고 저축상품의 가입조건 등 자신의 상황에 맞는 상품을 가입하는 것이 좋습니다..
먼저 앞에서본 주택청약종합저축이 있습니다..
다음으로 고려할 것은 장기주택마련저축인데요..
소득공제혜택과 비과세혜택을 동시에 받을 수 있으며... 기본적으로 7년간 가입하면 비과세와 소득공제의 헤택이 주어집니다...
상품가입형태는 저축형, 펀드형, 보험형 3가지가 있는데, 은행, 증권사, 보험사 등 금융기관에서 취급하므로 각자의 투자성향에 맞는 상품을 선택하면 됩니다... 이때 각 금융기관의 전문가에게 꼼꼼히 알아보는 것은 말할 것도 없습니다..
저금리가 지속되면서 은행저축의 매력이 그다지 커보이지 않아서 저축을 경시하는 경향이 있지만... 지금 당장 힘들더라도 무리해서라도 저축률을 높일 필요가 있습니다..
특히, 아직 미혼인 20대 사회초년생이나 월급 절반이상 저축해야 내집마련 계획이나 결혼자금 마련 등의 목돈마련을 위한 첫단추를 제대로 끼울 수 있습니다..
한편, 은행권에는 대상조건에 따라 여러가지의 세금우대저축이나 비과세 상품등이 있으므로 고금리 절세형 상품 등 최대한 저축상품의 장점을 이용해야 합니다...
이때 일반 시중은행보다 이자가 높은 새마을금고나 신협 등을 찾는 것도 좋은 방법입니다...
3. 재무설계를 활용한다
주택마련을 위한 자금마련이 중요하지만... 다른 인생의 이벤트들 즉, 자녀교육, 은퇴자금이나 노후대비 등 여러가지 인생상황에 따른 준비를 소홀히 해서는 않됩니다...
즉, 종합적인 인생 자산관리플랜이 필요한데요... 대표적인 방법으로 재무설계를 이용하는 것입니다..
주택마련이나 결혼준비, 노후대비 같은 개인의 재무 목표나 인생 목표를 달성할 수 있도록 자신이 가지고 있는 자산을 가장 효과적인 방법으로 관리하는 것입니다...
빌딩을 짓는데 비유를 하자면 재무설계는 빌딩의 설계도면을 그리는 것과 같다고 할 수 있습니다. 설계도면은 장기간 건축물이 생존하는데 있어서 기본이 되는 뼈대를 계획하는 것이라고 볼 수 있듯이요...
보통은 각자 자신이 가지고 있는 안정된 자금을 바탕으로 은퇴자금, 교육자금 등 목표를 달성하기 위한 합리적인 계획을 세우는 것이지 결코 2~3년 내에 무리해서 목적한 바를 이루려는 것이 아닙니다
인터넷에서 무료 재무설계 상담을 통해 자문을 구할 수 있는 곳이 여러군데 있습니다..
추천하는 곳은 리더스리치 재무설계 센터로서 단순히 전화상담만 간단히 끝나는 것이 아니라 온라인 또는 오프라인 상에서 검증된 전문가들을 통해 재무진단과 종합적인 포트폴리오를 무료로 상담 받을 수 있습니다..
리더스리치의 무료재무설계의 서비스 내용을 살펴보면, 주택청약종합저축으로 내집마련 하는 법 도 소개되어 있군요.
일단 상담을 통해 자신의 재무상태를 진단받아 보는것도 좋을 듯 합니다.. 시작이 반입니다.
