혼자서 해보는 자신의 재무상태 진단법

재무상태 파악하기 전에

쉽게 말해 재무상태란 자신의 자산과 부채, 수입과 지출을 파악하는 것입니다....

하지만 정확한 자신의 재무상태를 파악하는 일은 생각보다 간단하지 않습니다. 재무상태를 파악하려면 금융자산, 부동산, 연금, 보험, 기타 자산, 부채, 현금 유출입 등에 대한 정보를 모두 파악해야 하기 때문입니다.

<반드시 알아두어야 할 상식!>

재태크와 재테크와 재무설계는 다릅니다.

사실 우리나라에 널리 펴져 있는 '재테크'와 '재무설계'에는 큰 개념 차이가 있습니다.

재무설계란 주택마련이나 노후대비 같은 개인의 재무 목표나 인생 목표를 달성할 수 있도록 자신이 가지고 있는 자산을 가장 효과적인 방법으로 관리하는 것입니다...
빌딩을 짓는데 비유를 하자면 재무설계는 빌딩의 설계도면을 그리는 것과 같다고 할 수 있습니다. 설계도면은 장기간 건축물이 생존하는데 있어서 기본이 되는 뼈대를 계획하는 것이라고 볼 수 있듯이요...
보통은 각자 자신이 가지고 있는 안정된 자금을 바탕으로 은퇴자금, 교육자금 등 목표를 달성하기 위한 합리적인 계획을 세우는 것이지 결코 2~3년 내에 무리해서 목적한 바를 이루려는 것이 아닙니다.

반면에, 재테크는 특별하게 계획을 세우기보다는 매순간 가장 좋은 상품을 선택하는 것이라 할 수 있습니다. 보통은 2~3년 내의 단기간에 성과를 보려는 경우가 많습니다... 즉, 단기간의 투자를 목적으로 한다고 볼 수 있습니다...

이런 차이점때문에 설령 재테크에 성공하더라도 도달하고자하는 재무 목표를 달성하는데 실패할 수도 있습니다.

나의 재무상태를 혼자서 진단해 보자

자산관리와 계획의 첫걸음은 현재 재무상태를 정확히 진단하는 것입니다...
'자신을 알고 적을 알면 백전백승' 이라는 말이 있듯이 준비 계획을 세워가기 앞서 무엇보다도 먼저 자신의 재무상황을 점검 하는 것이 당연한 순서라고 할 수 있습니다.

정확한 자신의 재무상태를 파악하는 일은 생각보다 간단하지 않습니다. 재무상태를 파악하려면 금융자산, 부동산, 연금, 보험, 기타 자산, 부채, 현금 유출입 등에 대한 정보를 모두 파악해야 하기 때문입니다.

그러나, 문제는 보통 사람들이 재무설계를 스스로 하기는 쉽지가 않다는 것입니다... 특히나 재무설계를 위한 전체적인 포트폴리오를 구성하는 것은 더더욱 쉽지가 않습니다...
그래서 재무설계를 전문으로 하는 재무설계사로부터 컨설팅을 받기 마련인데요.. 

컨설팅을 받기 전에 우선 자가진단으로 현재 자신의 재무상태를 대략적으로 점검해 본다면 전문가와의 상담이 훨씬 수월해 질 것입니다.


<추천링크> : 나의 재무등급 확인하기

종합적인 재무관리가 필요하다

실제로 온라인상의 여러 재무설계 관련 업체에서는 무료로 개인의 재무상황과 목표에 따라 종합적으로 상담후 진단하여 주는 곳이 많습니다..

대표적인 곳으로 리치재무설계센터에서는....
연령별, 직업별, 상품별로 재무목표에 따라 결혼자금, 종자돈 마련, 노후자금 및 은퇴설계, 보험 리모델링, 재태크 등 전문적인 재무설계 컨설팅을 무료로 받을 수 있습니다.

리치 재무설계센터 바로가기