은퇴 이후 무엇을 할 것인가도 어떻게 살 것인가 중요합니다.
부동산 투자를 잘 해서 큰 돈 벌면 좋겠지만 소수의 운좋은 사람들 이야기이고, 보통은 집 한 채와 퇴직금, 그리고 얼마간의 예금으로 직업전선에서 물러나는게 현실입니다.
현업에서 은퇴를 하고 노후를 보내게 되었다면 그 다음부터는 편하게 인생을 즐기며 정리하는 시기입니다..
인생을 마지막 삶, 노후를 제대로 준비하지 않으면 노년기에 낭패를 볼 수 있습니다..
실제로 최근 통계자료를 보면 극단적인 상황도 발생해서 노인 자살자 수가 과거에 비해 증가한것으로 나타났는데 자살충동을 느끼는 가장 큰 이유로는 경제적 어려움을 꼽고 있습니다. 행복한 노후생활에 있어서 경제적 안정이 필수라는 사실을 말해줍니다...
국민연금은 노후를 위한 최소한의 안정장치이자 노후를 설계하는 데 있어 중요한 디딤돌입니다..
국민연금의 가장 큰 장점은 물가가 오르더라도 실질가치가 보장된다는 것입니다.. 즉, 국민연금을 처음 지급할 때는 과거 보험료 납부소득에 연도별 재평가율을 적용, 현재가치로 재평가하여 계산하게 됩니다..
가입당시의 소득을 그대로 적용하는 것이 아니라 추후의 현재가치로 재평가되어 연금액이 계산되어지는 것입니다...
하지만, 국민연금만으로는 안정적인 노후생활을 유지하기 어렵습니다...
현행 국민연금제도의 경우 인구감소로 인해 시간이 갈수록 개별 납입보험료는 점차 증가하는 반면, 은퇴시 실제 수령하는 연금액은 줄어들 것으로 예상되기 때문입니다..
또한 가입기간에 따른 불이익, 예를들면 국민연금 가입기간이 20년 미안인 경우 감액노령연금을 수령할 수는 있으나 그 지급률이 완전노령연금보다 낮을 뿐만 아니라, 본인 유고시에 유족이 받게 되는 유족연금에 있어서도 기본연금액의 50% 밖에 수령하지 못하는 불이익, 등의 제약이 따를 수 있습니다...
또한, 최소한 이로운 쪽으로 연금을 수령하게 된다고 가정한다고해도 노후생활의 안정을 보장하기에는 턱없이 부족합니다...
따라서 보다 안정적인 노후생활을 위해서는 추가적인 안정장치를 마련할 필요가 있습니다...
은퇴설계의 성패는 자산의 규모가 아니라 매월 일정한 생활비를 확보하는 것입니다...
즉, 은퇴시까지 모아놓은 자산을 축내지 않고 매달 일정한 소득이 발생하게 하는 것입니다...
실제 조사에 의하면... 은퇴후 가장 안정적인 삶, 적어도 경제적으로 쪼달리지 않는 삶은 하는 사람은 은퇴 공무원들이라고 합니다...
왜일까요? 그것은 공무원들의 경우에는 은퇴후 일시불로 찾아서 한꺼번에 쓰지만 않는다고 가정할 때... 각종 연금으로 안정적인 노후를 보낼 수 있기때문입니다...
일시불로 찾아서 한꺼번에 쓰는 경우를 안정적인 노후생활이라고 볼수 없는 이유는... 보통 일시불로 거액이 한꺼번에 생기면 소비를 스스로 조절하기도 힘들고... 어딘가에 큰 돈을 써야만 하는 상황이 생길 수 있기 때문입니다...
예를 들면, 자식들이 부모에게 손을 빌린다던가하는 경우가 생길 수 있겠죠?... 자식들에게 노후자금을 주고나면 노후는 포기하는 샘입니다..
은퇴후 가정 안정적인 노후를 위해서는 보유자산을 축내지 않으면서 매월 노후생활비를 사용할 일정한 소득이 발생하도록 하는 최선의 방법이며 그 대표적 방법은 연금소득을 들 수 있습니다...
매달 일정한 소득이 발생하게 되는 연금상품에는 여러가지가 있습니다..
연금저축보험, 공시이율형 연금보험, 변액연금보험 등등 상품의 종류와 판매회사는 다르지만 연금이라는 형태라는 공통점은 변하지 않습니다...
젊을때 준비할 수록 좋지만, 나이들었다고 전혀 방법이 없는 것도 아닙니다.. 일시에 연금을 납부하는 방법도 있으니까요...
이들 각 연금상품은 각자의 조건에 따라 자세히 알아보고 전문가와 상담하여 가입하는 것이 좋습니다..
<참고링크> : 연금보험 가입요령
근로소득자냐, 개인사업자냐, 또는 홀로 사는 사람이냐 아니냐에 따라 그리고 얼마나 많은 자산을 가지고 있느냐 등의 각자 상황에 따라 은퇴 이후의 삶을 준비하는 방향도 달라질 수밖에 없습니다..
따라서 큰 방향에서의 재무목표는 개인이 정하지만, 구체적인 방향은 재무설계 전문가와 함께 수립하는 이유도 바로 여기에 있습니다..
재무설계를 할 때는 가급적 재무설계 전문가(FP)의 도움을 받아 체계적이고 장기적인 관점에서 접근하는 것이 좋습니다.. 개인이 향후 발생할 사회경제적 변수들을 예측하기도 힘들지만 각 연금상품의 세부 사항을 이해하기에는 현실적으로 어려울 수도 있기 때문입니다..
따라서 개인의 자신의 비즈니스에 집중하고 재무관리와 설계는 전문적인 재무설계사에 맡겨두는것이 훨씬 효율적일 수 있습니다...
인터넷에서는 무료로 재무설계를 상담해주는 사이트들도 있는데 제가 추천할 만한 대표적인 사이트는 리더스리치 재무설계센터입니다...
무료로 재무상담을 통해 자신의 재무상황을 진단받아보고 노후에 대비하는 것이 좋을 것 같습니다.
<참고링크> : 나의 재무등급 확인하기
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